Samla företagslån

Vad innebär det att samla företagslån?

Att samla företagslån innebär att flera befintliga lån, krediter eller andra finansieringar ersätts med ett nytt lån.

Istället för att hantera flera långivare, olika betalningsdatum och separata kostnader får företaget färre finansieringar att hålla reda på.

Det kan till exempel handla om att samla:

• Företagslån
• Företagskrediter
• Kortfristiga lån
• Avbetalningar
• Andra former av företagsfinansiering

Att samla lån är en form av refinansiering. Skillnaden är att samla företagslån handlar om flera befintliga finansieringar, medan refinansiering för företag även kan innebära att ett enda lån ersätts med ett nytt.

Varför samla företagets lån?

Det finns flera anledningar till att ett företag kan vilja samla sina lån.

Färre betalningar att hålla reda på

Flera företagslån kan innebära olika betalningsdatum, villkor och kostnader.

Genom att samla finansieringen kan administrationen bli enklare och företaget få bättre överblick över sina skulder.

Bättre kontroll över kostnaderna

När finansieringen är utspridd mellan flera långivare kan det vara svårt att se vad företaget faktiskt betalar totalt.

Med färre finansieringar blir det enklare att följa månadskostnaden och planera företagets kassaflöde.

Anpassa återbetalningen

Företagets situation kan ha förändrats sedan de befintliga lånen tecknades.

När du samlar företagslån kan du jämföra dagens finansieringsalternativ med de gamla lånen och bedöma vilken återbetalningstid och kostnadsnivå som passar verksamheten bäst.

Förbättra likviditeten

En annan återbetalningsplan kan i vissa fall minska företagets månatliga betalningar och skapa mer utrymme i kassaflödet.

Det är däremot viktigt att inte enbart titta på månadskostnaden. En längre återbetalningstid kan innebära en högre total kostnad.

Vilka lån kan företag samla?

Vilka finansieringar som kan lösas beror på villkoren för företagets befintliga lån och den nya finansieringen.

Det kan exempelvis vara aktuellt att samla:

• Flera företagslån
• Företagslån och företagskrediter
• Kortfristiga finansieringar
• Avbetalningslösningar

Kontrollera alltid villkoren innan du löser ett befintligt lån. Vissa långivare kan ta ut en avgift vid förtidsbetalning.

Har företaget istället behov av en mer flexibel finansiering som kan användas vid behov kan en företagskredit vara ett alternativ.

Du kan också läsa mer om checkkredit och hur den skiljer sig från ett vanligt företagslån.

Exempel på att samla företagslån

Tänk dig ett företag med tre olika finansieringar:

• Ett företagslån
• En företagskredit
• Ett kortfristigt lån

Finansieringarna har olika betalningsdatum, kostnader och återstående löptider.

Företaget ansöker om ett nytt lån som är tillräckligt stort för att lösa de befintliga skulderna. Om det nya erbjudandet passar verksamhetens ekonomi kan kapitalet användas för att betala tillbaka de tidigare finansieringarna.

Istället för tre separata finansieringar har företaget därefter ett lån att hantera.

Det betyder däremot inte automatiskt att den nya finansieringen blir billigare. Jämför alltid den totala kostnaden före och efter förändringen.

Fördelar med att samla företagslån

Att samla flera lån kan ha flera fördelar:

• Färre betalningar och förfallodatum
• Bättre överblick över företagets finansiering
• Mindre administration
• Möjlighet att anpassa återbetalningen
• Tydligare bild av företagets månatliga kostnader

För företag med många mindre finansieringar kan framför allt administrationen bli enklare när antalet lån minskar.

Nackdelar att tänka på

Att samla företagslån är inte alltid ekonomiskt fördelaktigt.

Den totala kostnaden kan bli högre

En längre återbetalningstid kan ge en lägre månadskostnad men innebära att företaget betalar finansieringskostnader under en längre period.

Befintliga lån kan redan ha bra villkor

Äldre finansieringar behöver inte vara sämre än ett nytt alternativ. Jämför därför alltid villkoren innan ett lån löses.

Det kan kosta att lösa befintliga lån

Vissa långivare tar ut avgifter vid förtidslösen. Dessa kostnader bör räknas in när du jämför alternativen.

Så fungerar det att samla företagslån med Qred

Ett företagslån kan användas för olika behov i verksamheten, däribland att lösa befintliga finansieringar.

1. Ansök digitalt

Ange företagets uppgifter och hur mycket finansiering verksamheten behöver.

Ansökan är kostnadsfri och inte bindande.

2. Qred gör en individuell bedömning

Varje ansökan bedöms utifrån företagets ekonomiska förutsättningar.

Qred använder Creditsafe och tar inte UC på dig som privatperson.

3. Du får ett erbjudande

Du får vanligtvis besked inom en timme under Qreds öppettider.

I erbjudandet ser du bland annat lånebelopp, återbetalningstid och företagets fasta månadsavgift.

Jämför erbjudandet med företagets nuvarande lån innan du bestämmer dig.

4. Signera med BankID

Om erbjudandet passar företaget signerar du digitalt med BankID.

5. Pengarna betalas ut

Efter signering kan pengarna betalas ut direkt till företagets konto via Trustly.

Kapitalet kan därefter användas för att lösa företagets befintliga lån eller krediter.

Vad ska du jämföra innan du samlar lån?

Att få en enda betalning innebär inte automatiskt att finansieringen blir bättre eller billigare.

Jämför därför:

• Återstående skuld
• Återstående kostnad på befintliga lån
• Kostnaden för den nya finansieringen
• Månadskostnaden
• Återbetalningstiden
• Avgifter
• Kostnad för eventuell förtidslösen
• Hur återbetalningen påverkar kassaflödet

Fokusera framför allt på den totala kostnaden och inte bara på hur mycket företaget betalar varje månad.

Samla lån eller refinansiera?

Begreppen ligger nära varandra men beskriver inte exakt samma sak.

Samla företagslån innebär att flera lån eller krediter ersätts med en ny finansiering.

Refinansiering är ett bredare begrepp och kan även handla om att ersätta ett enda befintligt lån.

Har företaget ett lån som du vill ersätta eller omförhandla kan du läsa mer om refinansiering för företag.

Har företaget flera lån som ska bli ett är samla företagslån den mer specifika lösningen.

Samla företagslån för olika bolagsformer

Behovet av att samla lån kan uppstå oavsett bolagsform. Finansieringen och bedömningen behöver däremot anpassas efter företagets ekonomi och struktur.

Driver du aktiebolag kan du läsa mer om företagslån till aktiebolag.

För dig som driver enskild firma finns mer information om företagslån till enskild firma.

Qred har även information om företagslån till handelsbolag och företagslån till kommanditbolag.

Lån för större behov - kort för vardagsutgifter

Olika finansieringslösningar kan fylla olika funktioner i företaget.

Ett företagslån passar exempelvis när verksamheten behöver ett större belopp för investeringar, likviditet eller för att lösa befintliga finansieringar.

För löpande inköp och vardagsutgifter kan ett företagskort vara ett komplement. Med Qred VISA kan företaget bland annat få flera kort, digital kvittohantering och cashback på inköp.

På så sätt behöver företaget inte använda ett större lån för mindre, återkommande utgifter.

När kan det vara bättre att behålla flera finansieringar?

Målet behöver inte alltid vara att ha så få finansieringar som möjligt.

Olika lösningar kan fylla olika behov.

Ett företagslån kan exempelvis användas för en större investering medan en företagskredit används för kortsiktiga variationer i kassaflödet.

Ett företag som behöver kapital för ett större inköp kan istället ha nytta av ett investeringslån, medan ett företag som behöver finansiera en större kundorder kan läsa mer om orderfinansiering.

Utgångspunkten bör därför vara företagets faktiska behov och ekonomi, inte enbart antalet lån.

Samla företagslån med fast månadsavgift

Qred använder en fast månadsavgift som bestäms individuellt istället för traditionell ränta.

Det gör kostnaden tydlig från månad till månad och kan göra det enklare att planera företagets likviditet.

Den fasta månadsavgiften innebär däremot inte automatiskt att Qreds finansiering är billigare än företagets befintliga lån.

Jämför därför alltid den totala kostnaden innan du bestämmer dig.

Ett företagslån från Qred kan dessutom betalas tillbaka i förtid utan extra kostnad.

Ansök om att samla företagslån

Har företaget flera lån eller krediter som du vill ersätta med en ny finansiering?

Ansök om företagslån och jämför erbjudandet med företagets nuvarande lån.

Qred erbjuder företagslån från 50 000 kronor upp till 5 miljoner kronor med en återbetalningstid på upp till 60 månader.

Vanliga frågor om att samla företagslån

Vad innebär det att samla företagslån?

Att samla företagslån innebär att flera befintliga lån, krediter eller andra finansieringar ersätts med en ny finansiering. Det kan ge färre betalningar att hålla reda på och en tydligare bild av företagets skulder.

Kan företag samla flera lån till ett?

Ja, ett nytt företagslån kan i vissa fall användas för att lösa flera befintliga lån eller krediter. Vilken lösning som är möjlig beror på företagets ekonomi och villkoren för de befintliga finansieringarna.

Kan man samla företagslån och företagskrediter?

Ja, det kan vara möjligt att använda ett nytt lån för att lösa både företagslån och utnyttjade företagskrediter. Kontrollera villkoren för de befintliga finansieringarna innan de löses.

Blir det billigare att samla företagslån?

Inte nödvändigtvis. Det beror på kostnaden, avgifterna och återbetalningstiden för både den gamla och den nya finansieringen. Jämför därför den totala kostnaden och inte bara månadskostnaden.

Är samla företagslån samma sak som refinansiering?

Att samla lån är en form av refinansiering, men refinansiering är ett bredare begrepp. Att samla företagslån innebär specifikt att flera finansieringar ersätts med en ny. Läs mer om refinansiering för företag.

Vilka bolagsformer kan samla företagslån?

Möjligheten beror på företagets ekonomiska förutsättningar och långivarens bedömning. Det kan exempelvis vara relevant för aktiebolag, enskilda firmor, handelsbolag och kommanditbolag.

Kan ett företagskort ersätta ett företagslån?

De fyller vanligtvis olika behov. Ett företagslån passar bättre för större finansieringsbehov, medan ett företagskort kan användas för löpande inköp och vardagsutgifter.

Kostar det något att betala tillbaka ett Qred-lån i förtid?

Nej. Företagslån från Qred kan betalas tillbaka i förtid utan extra kostnad.