Refinansiering för företag

Vad innebär refinansiering för företag?

Refinansiering, ibland kallat omfinansiering, innebär att ett företag tar en ny finansiering för att ersätta en befintlig.

Det kan till exempel handla om att refinansiera ett företagslån som inte längre passar verksamhetens behov. Företaget kan ha vuxit, kassaflödet kan ha förändrats eller villkoren på den befintliga finansieringen kan ha blivit mindre lämpliga.

Syftet behöver alltså inte enbart vara att få en lägre månadskostnad. Refinansiering kan även användas för att få en finansieringslösning som bättre passar företagets ekonomi idag.

Om företaget istället har flera olika lån eller krediter som du vill slå ihop, kan du läsa mer om att samla företagslån.

Varför refinansiera ett företagslån?

Det finns flera anledningar till att ett företag kan vilja refinansiera ett befintligt företagslån.

Anpassa finansieringen efter företagets kassaflöde

Ett lån som passade företaget när det tecknades behöver inte vara den bästa lösningen idag. En annan återbetalningstid eller kostnadsstruktur kan passa bättre när verksamheten förändras.

Se över kostnaden för ett befintligt lån

Kostnaden för företagsfinansiering kan skilja sig mycket mellan olika långivare och finansieringsformer. Genom att jämföra ett nytt erbjudande med den befintliga finansieringen kan du se om det finns ett alternativ som passar företaget bättre.

Titta på den totala kostnaden, inte bara på den månatliga betalningen.

Få mer förutsägbara kostnader

Qreds företagslån har en fast månadsavgift som bestäms individuellt. Det gör det tydligt vad finansieringen kostar varje månad och kan göra företagets likviditetsplanering enklare.

Anpassa återbetalningstiden

En längre återbetalningstid kan minska belastningen på företagets kassaflöde varje månad. Samtidigt är det viktigt att komma ihåg att en längre löptid kan innebära en högre total finansieringskostnad.

Därför bör både månadskostnaden och den totala kostnaden vägas in när du jämför olika alternativ.

Refinansiera ett befintligt företagslån

Att refinansiera ett företagslån innebär vanligtvis att företaget tar ett nytt lån och använder kapitalet för att lösa den befintliga finansieringen.

Ett exempel:

Ett företag tog ett lån för några år sedan när verksamheten var mindre. Sedan dess har omsättningen vuxit och företagets ekonomiska situation förändrats.

Istället för att fortsätta med den gamla finansieringen kan företaget ansöka om ett nytt företagslån och jämföra det nya erbjudandet med de befintliga villkoren.

Om det nya alternativet passar verksamheten bättre kan kapitalet användas för att lösa det gamla lånet.

Det är alltid viktigt att kontrollera om den nuvarande långivaren tar ut någon kostnad för att lösa lånet i förtid.

Refinansiering eller samla företagslån - vad är skillnaden?

Begreppen överlappar, men beskriver inte riktigt samma sak.

Refinansiering är det bredare begreppet. Ett företag ersätter en befintlig finansiering med en ny.

Att samla företagslån innebär mer specifikt att flera befintliga lån eller krediter slås ihop till en ny finansiering.

Ett företag kan alltså refinansiera ett enda företagslån utan att samla några lån.

Har verksamheten flera lån eller krediter och målet främst är att få färre finansieringar att hantera?

Så fungerar refinansiering med Qred Bank

Qred erbjuder företagslån som kan användas för olika behov i verksamheten, inklusive refinansiering av befintlig företagsfinansiering.

1. Ansök digitalt

Fyll i företagets uppgifter och välj hur mycket du vill låna. Det är gratis och inte bindande att ansöka.

2. Qred gör en individuell bedömning

Varje ansökan bedöms individuellt utifrån företaget och dess ekonomiska förutsättningar.

Qred använder Creditsafe och tar inte en UC på dig som privatperson.

3. Du får ett erbjudande

Du får vanligtvis besked inom en timme under Qreds öppettider. I erbjudandet ser du lånebelopp, återbetalningstid och företagets fasta månadsavgift.

Jämför erbjudandet med kostnaden och villkoren för den finansiering företaget redan har innan du bestämmer dig.

4. Signera med BankID

Om erbjudandet passar företaget signerar du digitalt med BankID.

5. Pengarna betalas ut

Efter signering kan pengarna betalas ut direkt till företagets bankkonto via Trustly. Kapitalet kan därefter användas för att lösa den befintliga företagsfinansieringen.

Vad bör du jämföra innan du refinansierar?

Ett lägre belopp att betala varje månad betyder inte automatiskt att refinansieringen blir billigare totalt.

Jämför därför bland annat:

• Den totala återstående kostnaden för det nuvarande lånet
• Kostnaden för den nya finansieringen
• Återbetalningstiden
• Månadskostnaden
• Eventuella start- och administrationsavgifter
• Kostnader för att lösa det befintliga lånet i förtid
• Hur återbetalningen påverkar företagets kassaflöde

För företag som behöver finansiering mer löpande kan även en företagskredit vara värd att jämföra med ett traditionellt företagslån.

Du kan också läsa mer om skillnaden mellan checkkredit och företagslån om verksamheten främst behöver flexibilitet för kortsiktiga variationer i kassaflödet.

När kan refinansiering vara relevant?

Refinansiering kan exempelvis vara relevant när:

• Företagets ekonomiska situation har förändrats sedan det nuvarande lånet tecknades
• Den befintliga finansieringen inte längre passar företagets kassaflöde
• Du vill jämföra dagens finansieringsalternativ med ett äldre lån
• Företaget vill ändra återbetalningstid
• En befintlig kredit eller finansiering ska ersättas med ett företagslån
• Företaget behöver frigöra utrymme i kassaflödet för nya investeringar

Om behovet istället uppstår inför en specifik större affär kan orderfinansiering vara mer relevant.

När är refinansiering inte rätt lösning?

Ett nytt företagslån är inte automatiskt bättre än det befintliga.

Om företaget redan har bra villkor kan kostnaden för en ny finansiering bli högre. En längre återbetalningstid kan också minska den månatliga betalningen samtidigt som den totala kostnaden ökar.

Därför är det viktigt att jämföra erbjudandena utifrån företagets faktiska situation.

Refinansiering bör förbättra finansieringen för verksamheten - inte bara flytta skulden från en långivare till en annan.

Refinansiering med en fast månadsavgift

Qred använder en fast månadsavgift som bestäms individuellt istället för traditionell ränta.

Det gör kostnaden för företagslånet tydlig från månad till månad. För företag där kassaflödet varierar eller där det är viktigt att kunna planera framtida utgifter kan det göra finansieringen enklare att budgetera.

Den fasta månadsavgiften behöver däremot inte innebära att Qreds alternativ alltid är billigare än en finansiering med traditionell ränta. Jämför därför alltid den totala kostnaden för Qreds erbjudande med företagets befintliga lån.

En fördel med Qreds modell är flexibiliteten. Företagslånet kan betalas tillbaka i förtid utan någon extra kostnad.

Ansök om refinansiering för företaget

Om företagets nuvarande finansiering inte längre passar verksamheten kan du ansöka om ett nytt företagslån från Qred och jämföra erbjudandet med de villkor du har idag.

Qred erbjuder företagslån från 50 000 kronor upp till 5 miljoner kronor och en återbetalningstid på upp till 60 månader.

Ansökan är gratis och inte bindande.

Ansök om företagslån

Vanliga frågor om refinansiering för företag

Vad är refinansiering för företag?

Refinansiering innebär att ett företag ersätter en befintlig finansiering med en ny. Det kan exempelvis innebära att ett äldre företagslån löses med hjälp av ett nytt lån med andra villkor.

Kan man refinansiera ett företagslån?

Ja. Ett nytt företagslån kan användas för att lösa ett befintligt företagslån. Om det är ekonomiskt fördelaktigt beror på villkoren för både den gamla och den nya finansieringen.

Är refinansiering samma sak som omfinansiering?

Begreppen används ofta på samma sätt. Båda beskriver i regel att befintlig finansiering ersätts eller förändras genom en ny finansieringslösning.

Är refinansiering samma sak som att samla företagslån?

Inte riktigt. Refinansiering kan handla om att ersätta ett enda befintligt lån. Att samla företagslån innebär att flera finansieringar slås ihop till en ny lösning.

Kan man refinansiera en företagskredit?

Det kan vara möjligt att använda ett nytt företagslån för att lösa en befintlig företagskredit. Jämför kostnader och villkor för den befintliga krediten med den nya finansieringen innan du fattar beslut.

Kan refinansiering sänka företagets månadskostnad?

Det kan den göra, exempelvis genom en annan återbetalningstid eller andra villkor. En lägre månadskostnad innebär däremot inte automatiskt en lägre total kostnad. Jämför alltid hela finansieringskostnaden.

Kostar det något att lösa ett företagslån från Qred i förtid?

Nej. Ett företagslån från Qred kan betalas tillbaka i förtid utan extra kostnad.