Hur mycket kan ett företag låna?

Hur mycket företagslån kan jag få?

Det korta svaret är: det belopp som kreditgivaren bedömer att företaget kan hantera på ett hållbart sätt.

Ett stort företag får alltså inte automatiskt ett större lån än ett mindre företag.

Ett mindre företag med stabil ekonomi och ett tydligt finansieringsbehov kan ha goda förutsättningar för finansiering. Ett större företag med höga kostnader eller flera befintliga skulder kan samtidigt ha mindre utrymme för ytterligare lån.

Hos Qred anger företaget hur mycket finansiering det behöver i ansökan. Qred gör därefter en individuell bedömning och lämnar ett erbjudande utifrån företagets situation.

Läs mer om Qreds företagslån.

Vilka faktorer påverkar hur mycket ett företag får låna?

Kassaflöde

Kassaflödet visar hur pengar faktiskt rör sig in och ut ur företaget.

Ett företag kan vara lönsamt men ändå få tillfälliga likviditetsproblem om kunder betalar sent eller större kostnader kommer innan intäkterna.

Ett stabilt kassaflöde gör det enklare att bedöma hur mycket utrymme företaget har för ytterligare betalningar.

Omsättning

Omsättningen ger en bild av verksamhetens omfattning, men den säger inte ensam hur mycket företaget kan låna.

Det viktiga är vad som finns kvar när verksamhetens kostnader och andra åtaganden är betalda.

Därför kan ett mindre företag med god kontroll över sina kostnader och sitt kassaflöde ha bättre finansieringsförutsättningar än ett större företag med högre ekonomisk belastning.

Lönsamhet

Lönsamheten visar hur verksamheten fungerar ekonomiskt över tid.

Stabil lönsamhet kan stärka kreditbilden, men kreditgivaren tittar normalt på fler faktorer än resultatet ensamt.

Befintliga skulder

Befintliga lån, krediter, leasing och andra ekonomiska åtaganden påverkar hur mycket ytterligare finansiering företaget kan bära.

Ju större del av företagets ekonomi som redan är bunden till andra betalningar, desto mindre utrymme kan finnas för ett nytt lån.

Företagets historik

Ett etablerat företag har vanligtvis mer historisk information som kreditgivaren kan analysera.

Ett nystartat företag har inte samma historik, vilket gör bedömningen mer utmanande.

Det betyder däremot inte att ett nytt företag automatiskt är för ungt eller för litet för finansiering.

Qred kan även bedöma företag som befinner sig tidigt i sin utveckling. Bedömningen behöver då i större utsträckning baseras på den information som faktiskt finns tillgänglig om företaget och dess förutsättningar.

Läs mer om företagslån till nystartade företag.

Bransch och affärsmodell

Olika verksamheter har olika ekonomiska mönster.

Vissa företag har jämna intäkter under året. Andra arbetar projektbaserat eller har tydliga säsongsvariationer.

Det påverkar hur företagets kassaflöde och återbetalningsförmåga behöver bedömas.

Säkerhet och personlig borgen

Säkerheter och personlig borgen kan påverka kreditgivarens riskbedömning.

De ersätter däremot inte behovet av att företaget ska ha möjlighet att betala tillbaka finansieringen.

Påverkar omsättningen hur mycket företaget kan låna?

Ja, men omsättningen avgör inte lånebeloppet på egen hand.

Tänk på två företag.

Det första företaget har hög försäljning, men också höga kostnader, ojämnt kassaflöde och flera befintliga ekonomiska åtaganden.

Det andra företaget är betydligt mindre, men har bättre kontroll över kostnaderna, stabilare kassaflöde och mindre skuldsättning.

Det mindre företaget kan då ha bättre förutsättningar att hantera ytterligare finansiering.

Det är därför missvisande att säga att ett företag kan låna en viss procent av sin omsättning.

Omsättning visar hur mycket företaget säljer. Återbetalningsförmågan visar hur mycket finansiering företagets ekonomi faktiskt kan bära.

Hur påverkar kassaflödet lånebeloppet?

Kassaflödet är viktigt eftersom lån betalas med pengar som faktiskt finns tillgängliga i verksamheten.

Ett företag kan exempelvis ha gjort en stor försäljning men fortfarande vänta på kundens betalning.

Under tiden behöver företaget fortfarande kunna betala:

• löner
• skatter och avgifter
• leverantörer
• lokal och andra fasta kostnader
• befintliga lån och krediter
• övriga löpande utgifter

Kreditgivaren behöver därför bedöma om företagets ekonomi har utrymme för ytterligare finansiering.

Om behovet framför allt handlar om att jämna ut skillnader mellan inkommande och utgående betalningar kan du läsa mer om finansiering av kassaflöde.

Hur fungerar en kreditbedömning av företag?

En kreditbedömning hjälper kreditgivaren att förstå företagets ekonomiska situation och möjlighet att uppfylla sina betalningsåtaganden.

Exakt hur bedömningen går till varierar mellan olika kreditgivare, men vanligtvis vägs flera delar samman.

Det kan exempelvis handla om:

1. företagets aktuella ekonomiska situation
2. omsättning och resultat
3. kassaflöde och betalningsförmåga
4. befintliga lån och andra åtaganden
5. betalningshistorik
6. hur länge företaget har varit verksamt
7. företagets ägar- och bolagsstruktur
8. eventuell säkerhet eller borgen
9. vad den nya finansieringen ska användas till

Det slutliga beslutet bygger på helheten.

Så bedömer Qred företagslån

Qred gör en individuell kreditbedömning av varje ansökan.

Qred bedömer alltså inte företag enbart efter exempelvis omsättning, ålder eller bolagsform.

Företaget anger hur mycket finansiering det behöver. Därefter bedömer Qred företagets förutsättningar och vilket erbjudande som kan lämnas.

Det betyder också att två företag kan få olika erbjudanden även om de på ytan ser relativt lika ut.

Måste företaget vara stort för att få företagslån?

Nej.

Företagets storlek är inte i sig avgörande för om finansiering är möjlig.

Små företag kan ha tydliga finansieringsbehov precis som större företag. Det kan till exempel handla om att köpa in material, finansiera ett projekt, investera i utrustning eller hantera ett tillfälligt behov av rörelsekapital.

Qred fokuserar på små och medelstora företag och bedömer varje företag individuellt.

Det viktiga är därför inte bara hur stort företaget är, utan hur företagets ekonomiska situation och finansieringsbehov ser ut.

Kan ett nystartat företag få företagslån?

Ja, det kan vara möjligt.

Ett nystartat företag har mindre ekonomisk historik än ett etablerat företag. Det innebär att kreditgivaren har mindre information att använda i bedömningen.

Det kan göra kreditbedömningen mer utmanande, men kort historik betyder inte automatiskt att finansiering är omöjlig.

För ett nytt företag blir det extra viktigt att förstå:

• vad pengarna ska användas till
• företagets nuvarande ekonomiska situation
• vilka intäkter verksamheten har eller förväntas få
• vilka kostnader företaget har
• företagets möjlighet att betala tillbaka finansieringen

Qred kan även bedöma nya och mindre företag.

Kan ett lönsamt företag få avslag på företagslån?

Ja.

Lönsamhet är bara en del av kreditbedömningen.

Ett företag kan exempelvis visa vinst men samtidigt ha svagt kassaflöde, hög skuldsättning eller andra ekonomiska åtaganden som begränsar möjligheten att ta ytterligare lån.

På samma sätt behöver ett svagare resultat under en period inte automatiskt innebära att företaget inte kan få finansiering.

Kreditgivaren behöver bedöma företagets samlade situation.

Hur mycket kan ett aktiebolag låna?

Det finns inget generellt maxbelopp som gäller alla aktiebolag.

Företagets ekonomi, kassaflöde, skulder, historik och andra förutsättningar påverkar bedömningen.

Aktiebolaget är en egen juridisk person, men personlig borgen kan fortfarande förekomma vid företagsfinansiering.

Läs mer om företagslån till aktiebolag.

Hur mycket kan en enskild firma låna?

Det finns inte heller någon generell lånegräns för enskilda firmor.

En viktig skillnad är att en enskild firma och företagaren inte är separata juridiska personer. Företagarens och verksamhetens ekonomi hänger därför närmare samman.

Det påverkar hur kreditgivaren bedömer företagets förutsättningar.

Läs mer om företagslån till enskild firma.

Påverkar syftet hur mycket företaget kan låna?

Syftet kan vara en del av helhetsbedömningen.

Det är därför bra att kunna förklara varför företaget behöver finansiering och vad pengarna ska användas till.

Vanliga finansieringsbehov är exempelvis:

• maskiner och utrustning
• lager och varuinköp
• nya projekt
• rekrytering
• marknadsföring
• nya lokaler
• expansion
• rörelsekapital
• tillfälliga kassaflödesbehov

Ett tydligt syfte hjälper både företagaren och kreditgivaren att bedöma hur mycket finansiering som faktiskt behövs.

Är det bäst att låna så mycket som möjligt?

Nej.

Det högsta möjliga lånebeloppet är inte automatiskt det bästa lånebeloppet.

Det är bättre att börja med fyra frågor:

Vad behöver företaget pengarna till?
Finansieringen bör ha ett tydligt syfte.

Hur mycket kapital behövs?
Utgå från det faktiska behovet snarare än från maximalt möjligt lån.

När förväntas investeringen ge effekt?
En investering som ger intäkter först längre fram behöver planeras annorlunda än ett kortsiktigt inköp.

Klarar företaget betalningarna även om utvecklingen blir svagare än väntat?
Finansieringen bör lämna tillräckligt utrymme i företagets ekonomi.

Så kan företaget förbereda sig inför en låneansökan

Det går inte att garantera att en viss åtgärd leder till ett större lån.

Men företagaren kan göra det enklare att förstå företagets ekonomi och finansieringsbehov.

Inför en ansökan kan det vara bra att:

• hålla bokföringen uppdaterad
• ha koll på företagets kassaflöde
• känna till befintliga lån och andra ekonomiska åtaganden
• göra en realistisk plan framåt
• veta exakt vad finansieringen ska användas till
• bedöma hur mycket kapital som faktiskt behövs
• förstå hur finansieringen påverkar företagets ekonomi

God ekonomisk överblick hjälper inte bara kreditgivaren. Den gör det också lättare för företagaren att avgöra om ett lån är rätt lösning.

Räkna på företagets finansiering

Vill du få en bild av kostnaden för olika lånebelopp kan du använda Qreds kalkylator för företagslån.

Kalkylatorn kan hjälpa till med planeringen, men det faktiska erbjudandet bestäms efter Qreds individuella kreditbedömning.

Företagslån eller annan finansiering?

Företagslån är inte alltid den enda eller bästa lösningen.

Ett företagslån kan passa när företaget har ett tydligt kapitalbehov, exempelvis en investering, ett inköp eller en expansion.

En företagskredit kan passa bättre när behovet återkommer och varierar över tid.

Fakturafinansiering kan vara relevant när kapital är bundet i kundfakturor.

Leasing kan vara ett alternativ när finansieringen gäller exempelvis fordon, maskiner eller annan utrustning.

Eget kapital kan passa när företaget behöver långsiktig finansiering utan ytterligare löpande återbetalningar.

Vilken lösning som är bäst beror därför på varför finansieringen behövs, hur länge behovet finns och företagets ekonomiska situation.

Hur mycket kan företag låna hos Qred?

Qred erbjuder företagslån från 50 000 kronor upp till 5 miljoner kronor.

Det är spannet för Qreds företagslån, inte ett löfte om vad ett enskilt företag kan låna.

Qred gör en individuell kreditbedömning och avgör vilket erbjudande som kan lämnas utifrån företagets förutsättningar.

Även mindre och relativt nya företag kan ansöka. Företagets storlek eller korta historik innebär inte i sig att Qred inte kan göra en bedömning.

Ansökan är kostnadsfri och inte bindande.

Sammanfattning: vad avgör hur mycket ett företag kan låna?

Det finns ingen generell formel för hur mycket ett företag kan låna.

Företagets återbetalningsförmåga är central.

Omsättning är relevant, men behöver ses tillsammans med bland annat:

• kassaflöde
• lönsamhet
• befintliga skulder
• ekonomisk historik
• verksamhetens utveckling
• syftet med finansieringen
• eventuell säkerhet eller borgen

Ett mindre eller nystartat företag kan därför vara aktuellt för finansiering även om det saknar den historik som ett etablerat företag har.

Qred gör en individuell bedömning av varje företag och erbjuder företagslån inom spannet 50 000-5 000 000 kronor.

Vanliga frågor om hur mycket ett företag kan låna

Hur mycket kan ett företag låna?

Det finns inget generellt maxbelopp. Företagets kassaflöde, ekonomiska situation, skulder, historik och återbetalningsförmåga påverkar vilket belopp som kan erbjudas.

Hur mycket kan mitt företag låna baserat på omsättning?

Omsättning ensam avgör inte hur mycket företaget kan låna. Kreditgivaren behöver även bedöma bland annat kostnader, kassaflöde, lönsamhet och befintliga skulder.

Måste företaget ha hög omsättning för att få företagslån?

Nej. Hög omsättning är inte ett generellt krav för företagsfinansiering. Även små företag kan ha goda förutsättningar för finansiering beroende på företagets samlade situation.

Hur mycket kan mitt aktiebolag låna?

Det finns ingen generell gräns för aktiebolag. Beloppet bestäms genom en individuell kreditbedömning av företagets ekonomiska situation.

Hur mycket kan ett nystartat företag låna?

Det varierar mellan företag och kreditgivare. Ett nystartat företag har mindre historik att bedöma, vilket kan göra kreditbedömningen mer utmanande, men det utesluter inte finansiering.

Kan ett mycket litet företag få företagslån?

Ja, det kan vara möjligt. Företagets storlek är bara en del av bedömningen. Kreditgivaren behöver även bedöma finansieringsbehovet och företagets möjlighet att betala tillbaka.

Kan ett företag få lån utan omsättning?

Det kan vara svårare eftersom det finns mindre information om företagets ekonomiska utveckling och återbetalningsförmåga. Möjligheten beror på kreditgivarens bedömning och företagets övriga förutsättningar.

Kan ett företag som går med förlust få lån?

Det kan vara möjligt. Kreditgivaren behöver då förstå bland annat varför företaget går med förlust, hur kassaflödet ser ut och företagets övriga ekonomiska situation.

Kan personlig borgen påverka hur mycket företaget kan låna?

Personlig borgen kan påverka kreditgivarens riskbedömning, men den garanterar inte att ett visst lånebelopp kan erbjudas.

Kan företaget höja sitt lån senare?

Det kan vara möjligt, men en höjning innebär normalt att företagets aktuella ekonomiska situation bedöms på nytt.