Orderfinansiering

Vad är orderfinansiering?

Orderfinansiering, ibland kallat lagerfinansiering eller överbryggningskredit, är en typ av företagsfinansiering som är specifikt utformad för att lösa en tillfällig likviditetsbrist. Den uppstår när ett företag behöver betala sina leverantörer för varor eller material innan de själva har fått betalt av sin slutkund.

Det är en finansieringslösning som bygger en bro över gapet mellan utgifter och intäkter.

För små och medelstora företag är detta scenario extremt vanligt. En ny kund lägger en oväntat stor beställning. För att kunna leverera måste du köpa in varor för hundratusentals kronor. Samtidigt kanske din kund vill ha 60 eller 90 dagars betalningstid. Din leverantör, å andra sidan, vill kanske ha betalt inom 10 dagar. Det är här din orderfinansiering kommer in i bilden.

Kassaflöde som bromsar tillväxt

För många småföretagare är kassaflödet kung. Du kan ha ett lönsamt företag på pappret, men om pengarna är låsta i kundfordringar eller lager spelar det ingen roll – räkningarna måste fortfarande betalas.

De vanligaste utmaningarna vi ser är:

• Långa betalningsvillkor: Dina kunder (särskilt större bolag) kräver ofta 30, 60 eller till och med 90 dagars kredittid.
• Korta leverantörskrediter: Dina leverantörer, särskilt de utomlands, kräver ofta förskottsbetalning eller mycket korta betalningsvillkor.
• Säsongsvariationer: Du kanske måste bygga upp ett stort lager månader före högsäsongen (t.ex. julhandeln, Black Friday eller sommarsäsongen) för att möta efterfrågan.
• Stora, enskilda order: En plötslig framgång i form av en stororder kan ironiskt nog skapa en omedelbar finansiell kris om du inte har kapitalet att hantera den.
• Traditionella banker: Att vända sig till en traditionell bank för ett snabbt brygglån är sällan ett alternativ. Processerna är långsamma, kraven på säkerheter är höga, och de har historiskt sett inte förstått eller prioriterat småföretagens behov.

Detta sammantaget skapar ett "kassaflödesgap" eller "likviditetsgap". Det är precis detta gap som Qreds orderfinansiering är utformad för att täppa till – snabbt och smidigt.

Orderfinansiering med Qred: Ett företagslån utan bindningstid

På Qred gillar vi inte krångliga produkter eller inlåsningseffekter. Vi är rebeller mot det gamla banksystemet. Istället för en komplicerad produkt som "orderfinansiering" erbjuder vi något mycket bättre: ett flexibelt företagslån som du kan använda precis som du vill, och som är perfekt anpassat för att finansiera dina order.

Vår lösning är byggd på enkelhet, snabbhet och transparens.

Så här fungerar det när du använder Qreds finansiering som din orderfinansiering:

1. Du får en stor order: En kund beställer varor för 500 000 kr.
2. Du behöver kapital: För att producera eller köpa in varorna behöver du betala din leverantör 300 000 kr omgående.
3. Du ansöker hos Qred: Du gör en kostnadsfri, digital ansökan på några minuter.
4. Du får pengarna: Efter godkännande har du ofta pengarna på kontot samma dag.
5. Du betalar leverantören: Du använder pengarna för att betala din leverantör och kan påbörja leveransen till din kund.
6. Du får betalt av kunden: 60 dagar senare betalar din kund sin faktura på 500 000 kr till dig.
7. Du betalar tillbaka Qred: Du löser omedelbart hela lånet hos Qred.

Eftersom vi inte har någon bindningstid betalar du bara för de två månader du faktiskt använde pengarna. Du betalar en fast månadsavgift, så du vet exakt vad din orderfinansiering kostade. Inga dolda avgifter, ingen krånglig ränta, inga straffavgifter för att du betalar tillbaka i förtid. Vi uppmuntrar det!

Fördelar med Qreds orderfinansiering

• Snabbt: Hela processen är digital. Du kan få besked inom en timme och utbetalning samma dag. Du hinner acceptera ordern och betala leverantören i tid.
• Enkelt: En ansökan, ett tydligt pris. Du behöver inte skicka in enskilda orderbekräftelser eller fakturor.
• Smidigt & Flexibelt: Vår största fördel är avsaknaden av bindningstid. Traditionell orderfinansiering eller factoring kan låsa upp dig. Med Qred betalar du tillbaka exakt när du får betalt av din kund, oavsett om det tar 30, 60 eller 90 dagar.
• Transparent prissättning: Vi är uppfriskande ärliga med våra kostnader. Vi har inga startavgifter, inga dolda avgifter och ingen komplicerad ränteberäkning. Du betalar en fast månadsavgift för din finansiering. Det är allt.

Vem behöver orderfinansiering?

Alla företag som hanterar fysiska varor och upplever ett glapp mellan leverantörsbetalningar och kundintäkter kan dra nytta av orderfinansiering. Detta är särskilt vanligt inom specifika branscher som ofta har stora lagerbundna kostnader.

Orderfinansiering för E-handel och Butik

För dig som driver e-handel eller fysisk butik är kassaflödet direkt kopplat till ditt lager.

• Lageruppbyggnad: Du måste köpa in produkter och fylla hyllorna (fysiska eller digitala) långt innan du ser en krona i intäkter.
• Säsongstoppar: Att förbereda sig för Black Friday, julhandeln eller sommarrean kräver enorma kapitalinvesteringar månader i förväg.
• Container-köp: För att få bra inköpspriser köper du kanske hem en hel container från en leverantör i Asien, som måste betalas vid skeppning.

Med Qreds finansiering kan du säkerställa att du har de mest eftertraktade produkterna i lager när efterfrågan är som störst. Det är en avgörande faktor för att lyckas. Läs mer om hur vi hjälper handlare på vår sida om lån till butik och e-handel.

Tillverkande industri och Grossister

Inom tillverkning och grossistverksamhet är kedjorna ofta långa.

• Råmaterial: Du måste köpa in råmaterial, komponenter och delar för att ens kunna starta produktionen av en order.
• Produktionstid: Det kan ta veckor eller månader att tillverka den färdiga produkten, hela tiden med pengar ut för löner och material, innan du kan fakturera.
• Stora volymer: Som grossist bygger din affär på volym. Du köper stora partier för att sälja vidare, vilket binder enorma mängder kapital i ditt lager.

Orderfinansiering ger dig musklerna att hantera produktionskostnaderna och köpa in material i rätt volymer utan att behöva pausa verksamheten i väntan på kundbetalningar.

Perfekt för säsongsvariationer

Få saker är så utmanande för likviditeten som kraftiga säsongsvariationer. Julhandeln är ett perfekt exempel. För att maximera din försäljning i november och december måste du ofta lägga dina inköpsorder redan i augusti eller september.

Det innebär 3-4 månader av ökade utgifter innan intäkterna från försäljningen kommer in.

Att använda Qreds flexibla lån som orderfinansiering för säsongen är en smart strategi:

1. Augusti: Ansök om finansiering från Qred och betala dina leverantörer för julhandeln.
2. September - November: Du betalar endast den fasta månadsavgiften till Qred.
3. December: Försäljningen tar fart och intäkterna strömmar in.
4. Januari: När kundbetalningarna är inne löser du hela lånet hos Qred.

Du har bara betalat för den period du faktiskt behövde kapitalet, utan att vara fast i ett långt lån eller behöva oroa dig för en svag likviditet under hösten.

Skillnaden mellan orderfinansiering, checkkredit och factoring

Det finns flera olika typer av finansiering, och det är lätt att blanda ihop dem. Alla löser likviditetsproblem, men på olika sätt.

• Orderfinansiering (via Qred): Ett flexibelt företagslån som du tar för att täcka ett specifikt inköp (din order). Du får pengarna, betalar din leverantör och betalar sedan tillbaka lånet när din kund betalat dig. Du betalar en fast avgift för den tid du använder pengarna.
• Factoring (Fakturaköp): Med factoring eller fakturabelåning säljer du dina kundfakturor till ett finansbolag för att få betalt direkt (minus en avgift). Det löser problemet efter du har levererat. Det hjälper dig inte att betala för ordern innan du kan producera den.
• Checkkredit: En traditionell bankprodukt där du får en kreditgräns kopplad till ditt företagskonto som du kan utnyttja vid behov. Det kan vara en bra buffert, men är ofta kopplat till komplexa villkor, säkerhetskrav och en traditionell bankrelation. Qreds lösning fungerar som en modern, digital checkkredit men med enklare och mer transparent prissättning.

Fördelen med Qreds företagslån är kombinationen av snabbhet och flexibilitet. Det är enklare än en checkkredit och löser problemet tidigare i kedjan än vad factoring gör.

Vad kostar orderfinansiering hos Qred?

Vi tror på transparens. Istället för en svårberäknad ränta har Qred en fast månadsavgift.

Denna avgift är den enda kostnaden för din finansiering. Det tillkommer inga startavgifter, aviavgifter eller andra dolda kostnader. När du får ett erbjudande från oss ser du tydligt vad din månadskostnad blir.

Om du lånar 100 000 kr för att finansiera en order och din månadsavgift är 1 500 kr, och du betalar tillbaka hela lånet efter 2 månader, så har hela din orderfinansiering kostat dig 3 000 kr.

Det gör det extremt enkelt för dig att räkna på lönsamheten i din order. Du kan enkelt ställa kostnaden för finansieringen mot marginalen på ordern du precis sålt in.

Så ansöker du om finansiering för dina order

Vi har gjort processen så snabb och enkel som möjligt, för vi vet att affärsmöjligheter inte väntar.

1. Ansök digitalt på 1 minut: Fyll i din ansökan på vår hemsida. Det är gratis och icke-bindande.
2. Personligt erbjudande: Du får oftast ditt erbjudande inom en timme. Vi använder inte bara stela algoritmer, utan gör en personlig bedömning.
3. Signera med BankID: Godkänn erbjudandet digitalt.
4. Utbetalning: Vi betalar ut pengarna direkt, ofta har du dem på kontot samma dag.

Du är nu redo att betala din leverantör och säkra din affär.

Varför ska du välja Qred för din orderfinansiering?

Qred Bank grundades 2015 av en anledning: vi såg hur småföretagare systematiskt blev ignorerade och dåligt behandlade av de gamla storbankerna. Vi är banken som själva har suttit i din sits.

Sedan starten har vi hjälpt över 50 000 företag i sju länder att växa. Våra kunder älskar oss, vilket syns på våra tusentals positiva omdömen på Trustpilot.

Vi erbjuder:

• En personlig service i världsklass.
• En helt digital och smidig process.
• Ingen bindningstid eller startavgifter.
• En fast månadsavgift istället för krånglig ränta.

Låt inte en tillfällig likviditetsbrist hindra ditt företags tillväxt. Ta kontroll över ditt kassaflöde och säg "ja" till nästa stora order.

Ansök om din orderfinansiering idag – det är gratis, tar en minut och du binder dig inte till något.