Vad är rörelsekapital?

Enkelt uttryckt är rörelsekapital de pengar som ditt företag behöver för att hantera den löpande dagliga verksamheten. Det är en ögonblicksbild av företagets kortsiktiga finansiella hälsa.

Mer tekniskt är rörelsekapital skillnaden mellan dina omsättningstillgångar (tillgångar som förväntas omvandlas till kontanter inom ett år) och dina kortfristiga skulder (skulder som ska betalas inom ett år).

• Omsättningstillgångar inkluderar:
  • Kassa och bank
  • Kundfordringar (obetalda fakturor)
  • Varulager
  • Förutbetalda kostnader
• Kortfristiga skulder inkluderar:
  • Leverantörsskulder (obetalda räkningar)
  • Personalens löner och skatter
  • Moms och andra periodiska skatter
  • Kortsiktiga lån

Formeln för att beräkna rörelsekapital är alltså:

Rörelsekapital = Omsättningstillgångar - Kortfristiga skulder

Detta kapital är livsnerven i din verksamhet. Utan det stannar allt, oavsett hur lönsamt företaget är på papperet.

Varför är rörelsekapital så viktigt för ditt företag?

Att ha ett stabilt rörelsekapital är avgörande av flera anledningar. Det handlar inte bara om att kunna betala räkningar i tid, utan om att skapa en robust och motståndskraftig verksamhet.

1. Hantera den dagliga driften

Ditt rörelsekapital är det som betalar för den dagliga verksamheten. Det täcker löner till anställda, hyra för lokaler, inköp av material och betalning till leverantörer. Utan ett tillräckligt kassaflöde kan även det mest framgångsrika företaget snabbt få problem.

2. Klara av säsongsvariationer

Många branscher, som bygg, turism eller detaljhandel, är extremt säsongsbetonade. Du kan ha höga kostnader för att förbereda dig inför högsäsongen (som att köpa in varor eller anställa personal) månader innan intäkterna faktiskt kommer. Ett starkt rörelsekapital för företag hjälper dig att överbrygga denna period och maximera din vinst när säsongen väl drar igång.

3. Hantera oväntade utgifter

En viktig maskin går sönder. En stor kund går i konkurs. En oväntad skatteräkning dimper ner. I företagsvärlden händer det oförutsedda hela tiden. Med ett bra rörelsekapital har du en buffert för att hantera dessa chocker utan att hela verksamheten riskerar att välta.

4. Möjliggöra tillväxt

Detta är quizás den viktigaste punkten. Möjligheter väntar inte. En chans att köpa ett stort varuparti till rabatterat pris, möjligheten att anställa en nyckelperson, eller chansen att ta sig an ett stort projekt. Om ditt rörelsekapital är låst kan du tvingas tacka nej. Med rätt finansiering kan du agera snabbt och ta vara på chanser som driver ditt företag framåt.

Hur beräknar man rörelsekapital?

Att beräkna rörelsekapital är en grundläggande del av att förstå ditt företags ekonomi. Som nämnts är formeln:

Rörelsekapital = Omsättningstillgångar - Kortfristiga skulder

Låt oss ta ett enkelt exempel:

Ett snickeriföretag har:

• På banken: 100 000 kr
• Obetalda kundfakturor: 150 000 kr
• Varulager (trä och material): 200 000 kr
• Totala omsättningstillgångar: 450 000 kr

Samtidigt har företaget:

• Obetalda leverantörsfakturor: 120 000 kr
• Moms och arbetsgivaravgifter att betala: 80 000 kr
• Totala kortfristiga skulder: 200 000 kr

Beräkning av rörelsekapital:

450 000 kr (Omsättningstillgångar) - 200 000 kr (Kortfristiga skulder) = 250 000 kr

Detta företag har ett positivt rörelsekapital på 250 000 kr, vilket indikerar en god kortsiktig finansiell hälsa.

Vad innebär negativt rörelsekapital?

Om dina kortfristiga skulder är större än dina omsättningstillgångar har du ett negativt rörelsekapital.

Detta är en varningssignal. Det betyder att företaget, i teorin, inte kan betala alla sina kortsiktiga skulder med sina kortsiktiga tillgångar. Det kan leda till en akut likviditetskris där du inte kan betala leverantörer eller löner.

Även om vissa affärsmodeller (som livsmedelsbutiker som får betalt direkt men betalar leverantörer efter 30-60 dagar) kan verka med ett lågt eller negativt rörelsekapital, är det för de flesta småföretag en mycket riskabel situation. Det skapar stress och begränsar din handlingsfrihet.

Låna till rörelsekapital – när är det en bra idé?

Att låna till rörelsekapital handlar inte om att täcka upp för en dålig affärsidé. Det handlar om att investera i ditt kassaflöde. Ett tillfälligt lån kan vara den smartaste investeringen du gör när det används för att:

• Överbrygga klyftan mellan fakturor: Du har gjort jobbet men kunden har 60 dagars betalningstid. Ett lån för rörelsekapital och likviditet ser till att du kan betala dina egna räkningar under tiden.
• Investera i lager: Köpa in varor inför julhandeln eller sommarsäsongen. Du investerar nu för att sälja med vinst senare.
• Hantera en tillfällig svacka: En viktig kund försvann, men du vet att nya är på väg in. En rörelsekapitalfinansiering ger dig andrum att klara dippen.
• Finansiera tillväxt: Du har vunnit en stor order som kräver att du anställer personal eller köper in material innan du får betalt. Ett lån gör det möjligt att tacka ja till affären.

Rörelsekapital för företag – smidigt och enkelt med Qred

Här skiljer vi oss från de gamla bankerna. Vi förstår att du som småföretagare behöver snabbhet och flexibilitet. Att vänta veckor på ett lånebesked fungerar inte när en möjlighet dyker upp idag.

Qred erbjuder en finansieringslösning för att stärka ditt rörelsekapital för småföretag. Vi fokuserar inte bara på ditt bokförda rörelsekapital, utan på din faktiska potential och ditt kassaflöde.

Vi erbjuder företagslån från 50 000 kr upp till 5 000 000 kr. Hela processen är digital, snabb och enkel – precis som den borde vara.

• Snabbt: Gör en gratis och ej bindande ansökan på några minuter. Du får oftast besked inom en timme och pengarna kan vara på kontot redan samma dag.
• Enkelt: Vi har inga krångliga blanketter. Vi tror på digitala och smarta processer som sparar tid för dig.
• Flexibelt: Våra lån har ingen bindningstid. Du kan betala tillbaka hela lånet när du vill, utan extra kostnader. Du betalar bara för den tid du använder finansieringen.

Tre amorteringsfria månader för extra andrum

Som företagare vet vi att vissa månader är tuffare än andra. Därför erbjuder Qred alla kunder tre amorteringsfria månader att använda när som helst under låneperioden. Under dessa månader betalar du bara den fasta månadsavgiften, vilket ger dig en ovärderlig frihet att fokusera på verksamheten när det behövs som mest.

Vad kostar finansiering för rörelsekapital hos Qred?

Vi är trötta på dolda avgifter och komplicerade ränteupplägg. Vi vill göra det enklare för dig som företagare. Därför har vi valt en enkel och transparent modell:

• En fast månadsavgift: Istället för en rörlig ränta har vårt företagslån en fast månadsavgift. Du vet exakt vad du ska betala varje månad. Inga överraskningar.
• Ingen startavgift: Det kostar inget att starta lånet.
• Ingen bindningstid: Som sagt, betala tillbaka när du vill.
• Inga dolda avgifter: Vi har inga avgifter för förtidsinlösen eller annat krångel.

Vi uppmuntrar dig att betala tillbaka i förtid! Det är ett kvitto på att ditt företag går bra, och det är precis vad vi vill se.

Hur kan man optimera sitt rörelsekapital?

Att låna till rörelsekapital är en effektiv lösning, men det finns också andra åtgärder du kan vidta för att förbättra och optimera ditt rörelsekapital löpande.

1. Förbättra faktureringsrutinerna: Skicka fakturor omedelbart. Ju snabbare du fakturerar, desto snabbare får du betalt. Följ upp obetalda fakturor direkt.
2. Förhandla med leverantörer: Se över dina betalningsvillkor. Kan du få längre kredittid hos dina viktigaste leverantörer? Det förbättrar ditt kassaflöde direkt.
3. Optimera ditt lager: Ett för stort lager binder onödigt mycket kapital. Analysera vad som säljer och se till att du har rätt produkter i lager, men undvik att överbelasta hyllorna.
4. Håll koll på utgifterna: Använd smarta verktyg för att kategorisera och kontrollera dina utgifter. Vårt företagskort Qred VISA är ett exempel på ett verktyg som ger dig omedelbar överblick över företagets mindre inköp.
5. Ha en flexibel finansieringspartner: Att ha en extern finansieringslösning som Qred redo ger dig trygghet. Du vet att du snabbt kan få tillgång till kapital om en oväntad utgift eller en gyllene möjlighet dyker upp.

Rörelsekapitalets utmaningar i olika branscher

Behovet av ett starkt rörelsekapital för företag är universellt, men utmaningarna ser olika ut beroende på vilken bransch du verkar i. En plötslig möjlighet eller en oväntad kostnad kan drabba olika företag på olika sätt. Det är därför vi erbjuder tre amorteringsfria månader – för att ge dig den flexibilitet just din verksamhet behöver.

Bygg och anläggning

• Utmaning: Långa projekt och stora initiala utgifter. Du behöver köpa in material och betala löner i månader innan du kan skicka den första (eller sista) fakturan till kunden. Detta skapar en enorm klyfta i ditt kassaflöde.
• Möjlighet med amorteringsfritt: Genom att finansiera ett projekt kan du använda en amorteringsfri månad direkt vid projektstart. Det ger dig andrum att täcka de tunga materialinköpen och lönekostnaderna, och du börjar amortera först när du själv har fått betalt av din beställare.

Läs mer om företagslån till bygg.

Butik och e-handel

• Utmaning: Säsongsvariationer. Du måste bygga upp ett stort varulager långt före högsäsongen (t.ex. inför julhandeln eller sommaren). Ditt kapital blir låst i lagret i månader innan försäljningen, och därmed intäkterna, tar fart.
• Möjlighet med amorteringsfritt: Ta ett rörelsekapital lån för att finansiera lagerinköpet på hösten. Använd sedan amorteringsfria månader under oktober och november när utgifterna är höga men intäkterna låga. Du börjar betala tillbaka på allvar i januari, efter att kunderna har handlat och pengarna finns på kontot.

Läs mer om företagslån till butik och e-handel.

Konsult- och tjänsteföretag

• Utmaning: Tillväxt kräver personal. När du anställer en ny konsult ska lönen betalas från dag ett, men det kan ta månader innan personen är fullt belagd och genererar intäkter.
• Möjlighet med amorteringsfritt: Ett lån kan täcka uppstartskostnaden för en nyanställning. Genom att pausa amorteringen den första eller andra månaden hinner din nya medarbetare bli varm i kläderna och börja dra in intäkter innan lånet ska amorteras fullt ut.

Läs mer om företagslån till konsultbranschen.

Restaurang och besöksnäring

• Utmaning: Ojämn efterfrågan mellan låg- och högsäsong, men med höga fasta kostnader (som hyra och personal) året runt. Du kanske behöver investera i en ny uteservering i april, men intäkterna från den kommer först i juni.
• Möjlighet med amorteringsfritt: Finansiera din investering (t.ex. renovering eller utrustning) under lågsäsongen. Använd en amorteringsfri månad för att slippa amortera innan gästerna och intäkterna faktiskt kommer.

Läs mer om företagslån till restauranger och caféer.

Oavsett din bransch ger ett flexibelt rörelsekapital för småföretag dig kraften att agera när möjligheten dyker upp – utan att behöva tömma kassan.

Ett alternativ till företagslån - Qred VISA! 

Om du och ditt företag inte kräver stora belopp för att kunna förbättra rörelsekapitalet och kassaflödet, så kan ett företagskort vara en bra lösning. Vårt Qred VISA har inga månads- eller årsavgifter, du får 1% cashback på alla köp och gratis kort till flera anställda.

Vanliga frågor om rörelsekapital

Här besvarar vi några av de vanligaste funderingarna kring rörelsekapital.

Vad är skillnaden mellan rörelsekapital och likviditet?

Likviditet handlar om de pengar du har tillgängliga just nu (dina likvida medel, som kassan). Rörelsekapital är ett bredare mått som inkluderar likviditet, men också andra tillgångar (som kundfordringar och lager) minus dina kortsiktiga skulder. Du kan ha ett högt rörelsekapital (t.ex. ett stort lager) men ändå låg likviditet (lite pengar på banken).

Vad betyder rörelsekapital på engelska?

Den engelska termen för rörelsekapital är "working capital".

Vad är förändring i rörelsekapital och kassaflöde?

En förändring i rörelsekapital visar hur mycket ditt rörelsekapital har ökat eller minskat under en period. Detta är en viktig del av kassaflödesanalysen. Om ditt rörelsekapital ökar (t.ex. för att ditt varulager växer snabbare än dina leverantörsskulder) binder det kapital, vilket kan ge ett negativt rörelsekapital kassaflöde även om företaget går med vinst på papperet.

Kan jag använda er lånekalkylator för att se min kostnad?

Absolut. Även om vi inte har en traditionell ränta, kan du göra en ansökan för att få ett kostnadsfritt och icke-bindande förslag. Då ser du exakt vad din fasta månadsavgift skulle bli för det rörelsekapital lån du behöver.

Vad är normaliserat rörelsekapital?

Normaliserat rörelsekapital är ett beräknat genomsnitt av rörelsekapitalet över en affärscykel. Det används ofta vid rörelsekapital vid förvärv (företagsköp) för att få en rättvis bild av vilket kapital som faktiskt behövs för driften, rensat från tillfälliga toppar och dalar.

Redo att stärka ditt rörelsekapital?

Att säkra ett tillräckligt rörelsekapital till ditt företag är ett av de viktigaste stegen du kan ta för att skapa trygghet och möjliggöra tillväxt. På Qred är vi stolta över att ha hjälpt över 50 000 företagare på sju marknader att göra just det.

Vi har tusentals 5-stjärniga omdömen på Trustpilot från företagare som, precis som vi, värdesätter snabbhet, enkelhet och personlig service.

Gör en gratis och ej bindande ansökan idag.

Se hur mycket du kan låna för att stärka ditt företags rörelsekapital. Du får svar inom en timme.