Som småföretagare kan man ofta dela in sitt liv i två delar, en del som handlar om själva produkten eller tjänsten man säljer, och en del om hur man faktiskt driver sitt företag framåt.
På Qred kan vi ofta hjälpa till med den andra delen - hur du skapar tillväxt i ditt företag och gör din vardag enklare.
Jämför företagskort för företagare
Du läser antagligen det här för att du har insett att finansiering för småföretag är en djungel. Därför vill vi underlätta för dig genom att vi...
… har (i princip) allt du behöver för att skapa tillväxt genom företagslån, factoring och kreditkort.
… jämför Sveriges alla företagskort för företagare för att ge dig en klar bild av marknaden.
Vilket företagskort är bäst för småföretagare?
Den här frågan är svårare än vad man kan tro. Genom att endast läsa kring bankers villkor kan man skapa sig en bild, men efter en ansökan får man ofta klart för sig att man inte är intressant för banken som kund.
Varför bör jag ha ett företagskort för företaget?
För att det redan är svårt som det är att hålla isär det privata och företaget. Utlägg, bokföring, fakturor och annat löser upp gränserna mellan jobbet och din privata ekonomi.
Så ska det inte behöva vara.
Med ett företagskort får du koll över dina utgifter och kan göra de där mindre investeringarna för att kunna växa idag - och betala senare. Ett vanlig exempel är en frilansare som ska fotografera eller filma ett bröllop och behöver en viss utrustningsdel. Istället för att inte kunna ta uppdraget, riskera resultatet av det genomförda uppdraget eller i värsta fall hyra utrustningen, kan man på det här sättet köpa utrustningen och göra det man är bäst på - jobba.
Företagskort är ett kreditkort och ett kreditkort är en kredit
Anledningen till att det är så svårt för småföretag att få ett företagskort med kredit är att banker inte vill lämna kredit till småföretag. Och ett kreditkort är en kredit. Så enkelt är det tyvärr. Banken vill tjäna säkra pengar på avgifter och inte ta risker. Tyvärr så är riskerna som högst när bolagen är som minst eller är nystartade. Därför kan bolagsformen vara en avgörande faktor.
Tänk på att aldrig handla för pengar som du inte är säker på att du har i framtiden, då är det bättre att spara. Läs mer i vår policy för att låna ansvarsfullt.
9 företagskort för små- och medelstora företag
Alla kreditkort erbjuder olika saker. Många har någon form av årsavgift eller fast avgift, en del har höga räntor, andra har krångliga villkor eller liknande. Därför har vi skapat den här listan med nio (9) kreditkort där du kan jämföra räntor, villkor, etc. Lycka till!
1. Qred VISA
Företagskortet från Qred går att använda överallt där man accepterar Visakort.
Efter att ha ansökt och blivit godkänd kommer du att få ett plastkort från VISA med en kreditlimit. Du kan därefter se alla utlägg på ditt kort, sätta egna gränser och spärra ditt kort genom appen. Qred Visa ges ut av Qred och kan användas för företagets utlägg både online och offline.
Qred Visa har en företagsspecifik ränta som börjar på 1,95% per månad. Du får reda på just ditt företags specifika ränta när du har ansökt om ett företagskort.
Fördelar:
- 1% cashback på alla köp - även online och utomlands!
- Kostnadsfritt att ansöka och har ingen månads- eller årsavgift.
- Kom igång direkt med virtuella kort och Google Pay.
- Spara kvitton på alla köp digital i appen för att underlätta bokföringen.
- Betala andra räkningar och fakturor direkt i appen. Du kan betala till i princip alla bankgiron i hela Sverige.
- Flera kortanvändare. Du kan lägga till flera kortanvändare i samma företag, vilket är perfekt om du har en partner eller anställda som behöver ett eget kreditkort.
- I och med att köpen har en genomsnittlig räntefri period på upp till 45 dagar, med 14 dagars betalningsvillkor, så väljer du om du vill betala hela fakturan på en gång (0% ränta) eller dela upp den.
- Alla utlägg samlade. Glöm alltså känslan av att ha en plånbok full med kvitton.
- Enkel fakturahantering. Samla alla dina kortfakturor på samma ställe.
- Support direkt i appen. Få hjälp av våra experter direkt i vår smidiga app.
Nackdelar:
- Om du inte gillar grönt, så går det tyvärr inte (just nu) att få kortet i andra färger.
- Du gillar inte enkel, snabb och trygg finansiering där du dessutom kan få ett kompletterande företagslån eller factoringlösning till ditt kreditkort.
2. Nordea Firstcard
Nordea erbjuder upp till 45 dagars räntefri kredit. Man har dessutom stöd för att lägga till sitt kort i Apple Pay, Google Pay eller Samsung Pay-
Kort fakta:
- Integration med bokföringssystem mot en kostnad
- Med First Card Executive får man tillgång till lounger och utökad försäkring
- Dolda avgifter
3. Swedbank Business
Med Swedbank Business kan du betala både i Sverige och utomlands. Du kan dessutom koppla flera bankkort till samma konto och sätta limiter, d v s köpgränser, för varje enskilt kort.
Kort fakta:
- Årsavgift 350 SEK
- Priset för tio kort kan variera mellan 4 500 - 5 700 SEK per år
- Räntan på krediten är 24%
- Just nu erbjuder Swedbank ingen integration med bokföringsprogram
- Just nu erbjuder Swedbank inga virtuella kort
- Valutaväxlingspåslag vid köp/uttag i utländsk valuta 1,65 %
- Dolda avgifter
4. Eurocard Corporate Gold
En stor fördel med just Eurocards lösning är att de erbjuder virtuella kort, om det är så att man har många medarbetare som ofta gör mindre köp online. Eurocard uppger att de har en flexibel administering av företagskort, snabb tillgång till fakturor och att man enkelt kan lägga till flera kort.
Kort fakta:
- Kreditgräns: 200 000 SEK
- Årsavgift 525 SEK/år
- Kvittohantering
- Reseskydd. Det kan vara bra för dig som reser mycket med företaget.
- Lounger. Samma här. Reser du mycket med företaget, så kan det vara bra att ha. Oklart om även fast track ingår.
5. SEB
SEB har några olika kortlösningar. Deras, enligt deras hemsida, mest populära kort är SEB Corporate Limit. Där kan man sätta individuella köpgränser och få en samlad faktura till företaget. Endast ett kostnadsfritt kort ingår i företagspaketet, annars är ordinarie pris 250 SEK/år.
Kort fakta:
- Ett kort som ingår, utöver det 250 SEK per kort och år. Har du därför partners eller anställda som behöver ha egna kort så kan det blir dyrt.
- Priority Pass på flygplatslounger med SEB Corporate.
- Vissa tillvalstjänster finns. Läs mer på deras hemsida.
6. Mynt
Mynts företagskort är tekniskt sett inte ett kreditkort. Du kan ansöka och få ett lån till företaget som i sin tur flyttas till kortet. Det blir med andra ord som ett debit kort, där du använder det kapital som redan finns på kortet.
Mynt uppger att det är enkelt att beställa hem sitt kort och att gruppera anställa i team. Du kan dessutom ställa in individuella köpgränser per anställd och få översikt över alla utgifter i realtid. Åter igen, köpgränser på det kapital som redan finns på kortet, inte kreditgränser. Vi valde att ha med det i listan, då det ursprungligen är en kredit som tas genom Mynt, men vill vara tydliga med att det inte är ett kreditkort, i ordets sanna bemärkelse.
Kort fakta:
- Integration med några vanliga bokföringssystem
- Rabatter och cash-back hos några utvalda partners
- Kostnadsfritt upp till 10 kort
- Virtuella kort ingår
7. Juni
Juni är ett kort som är otroligt nischat mot e-handlare. Företaget har en stor mängd partners som gör det bra för e-handlare, men det har relativt smala förmåner och fördelar.
Korta fakta:
- 2% cashback dina 30 första dagar, sedan upp till 1%
- Tillgängligt i USD, EUR och GBP
- Virtuella kort
- Kreditgräns från £10 000
8. Svea
Kreditkortet från Svea ingår för dig som är bankkund. Se aktuella växlingskurser på Sveas hemsida.
Kort fakta:
- Räntan vid delbetalning är 15,9%.
- Kreditgräns upp till 100 000 SEK.
- Upp till 45 dagar räntefri kredit.
- Mastercard Loungekey med tillgång till över 1300 flygplatslounger (dock en tilläggskostnad om du vill ta med sällskap eller familjen med in i loungen).
- Reseförsäkring ingår. Så reser du mycket med företaget kan Sveas kort vara en bra lösning.
- Stöd för Samsung Pay, men ej Apple Pay eller Google Pay.
9. Revolut
Revolut är en riktig utmanare på kortmarknaden. Precis som med många andra utgivare kan man få fysiska kort till sina medarbetare och sätta gränser för att kunna hålla koll på allas utgifter. Revolut nischar sig som det globala kortet utan extra avgifter för köp utomlands.
Problemet med Revolut är att det är 100% debit. Du måste alltså ha täckning, d v s satt in pengar på kontot., för att kunna använda det. Har du t ex kopplat kortet kring prenumerationstjänster, Facebook Ads eller Google Ads så kan allt din marknadsföring ligga nere om pengarna helt enkelt tar slut.
Det är fördelen med kreditkort, att du kan hålla koll genom kreditgränser, men ändå aldrig riskera att t ex marknadsföringen ligger nere.
Kort fakta:
- Debit. Är pengarna slut, så är de slut.
- Ett kort i metall, om det är något som är viktigt för dig.
- Behöver du fler kort i metall, så kan du köpa det för £49, eller motsvarande i svenska kronor.
- Det går att koppla kortet till Apple Pay och Google Pay. Oklart om det stöder Samsung Pay.
10. Företagskort från bensinmackar
Det finns en rad olika företagskort som är kopplat till bensinmackar i Sverige. Några exempel på det är OKQ8 Visa kreditkort, Preem Mastercard och Shell Mastercard. Många av korten är gratis att äga, vilket är positivt om du inte skulle komma att använda det så mycket som du hade tänkt dig.
Dessa kort ger ofta någon form av bonus på det man tankar och handlar hos respektive bensinmack. Är du en företagare som använder bilen mycket i jobbet, kan ett sådant kort vara perfekt för dig!
Listan uppdateras regelbundet. Senast uppdaterad 2022-12-22.
Hur fungerar ett företagskort för företag?
Ett företagskort kan liknas med en checkkredit eller rörelsekredit som förfaller varje månad. När företaget handlar med kortet betalas inte kostnaden direkt, utan samlas på en faktura med (oftast) 30 dagars förfallotid. På så sätt får företaget i snitt 45 dagars gratis lån på alla inköp. Detta kan variera något mellan utgivarna, så se till att läsa igenom villkoren.
Hur tjänar banken pengar på företagskort?
De handlare som tar emot betalning betalar en avgift till kortutgivaren för varje gjort köp. Ofta kan avgiften vara så hög som 2-3% av det handlade beloppet, och ibland kan avgiften vara upp till 5% för t ex American Express. Det är alltså en stor kostnad för säljaren att få betalt med kort. Dessutom finns det en risk att kortet är stulet, och då får säljaren ibland stå även för den kostnaden.
Avgifterna delas sedan mellan parterna, varav din bank eller utgivare av kortet får en stor andel. På så sätt tjänar banken pengar när ditt företag handlar med kort.
Vad är räntan på företagskort till företag?
Om ditt företag betalar räkningen i tid är det oftast ingen ränta. Om du däremot inte skulle kunna betala i tid, eller väljer att skjuta på räkningen, så får du ofta betala en ränta som ibland kan vara mellan 10-25%.
Vilka alternativ finns det?
Kreditkort används oftast för mindre belopp, som t ex inköp av mindre utrustning som kameror, verktyg, kontorsmateriel, etc. Ett annat vanligt användningsområde är återkommande utgifter som kräver ett kopplat kort. Det kan t ex handla om digitala tjänster och verktyg, marknadsföringskostnader för Facebook Ads eller Google Ads.
Företagslån är ett vanligt alternativ till kreditkort
Genomför man inte så ofta köp som är kopplat till sitt företag, men ändå behöver mindre belopp för att investera i saker, kan ett företagslån vara ett bra alternativ. Hos Qred erbjuder vi företagslån från 10 000 kronor upp till 2 miljoner kronor. Checkkredit är en vanlig lösning för kassaflödet.
Snabbheten är i fokus
För att inte tappa mark mot kreditkorten har vi på Qred hittat ett digitalt sätt att förvandla en månad till en dag, genom en 100% digital process. Från att du ansöker om ett lån till ditt företag på morgonen, kan du ha pengarna på kontot på eftermiddagen. Allt för att inte stanna upp maskineriet i din verksamhet.
Läs mer om företagslån till företag
Fortfarande osäker? Kontakta oss på Qred!
Våra företagsrådgivare är erfarna, många har själva varit företagare, och är experter inom finansiering till företag.
Vi finns tillgängliga på telefon, mail, sociala medier och i vår chatt. Vi har öppet måndag-fredag kl 08:00-17:30.
Välkommen!
.jpg)