Företagslån ränta - Vad är det för ränta på företagslån?

1/2/2024
7
minuter
Företagare som ska räkna ut ränta på företagslån och vad man ska tänka på

Christian Billing

Marketing Manager Sweden
Qred Bank AB
7
minuter

Företagslån kan vara oumbärliga för småföretag att kunna växa - men vad kostar det egentligen att ta ett företagslån? Ränta på företagslån är inte bara siffror och procent, utan ett viktigt koncept för småföretagare att känna till. Att kasta ljus på vad räntan på företagslån verkligen innebär kan vara lika upplysande som att hitta en oväntad tjuga i fickan. Här dyker vi på Qred djupt in i ämnet, från att knäcka koden bakom ränta på företagslån till att utforska vad en genomsnittlig ränta kan vara. Häng med oss för en informativ guide som förvandlar dig från en ‘ränterookie’ till en ‘lånexpert’!

På 7 minuter eller mindre kommer du att lära dig om vad ränta på företagslån är, olika typer av ränta, och hur du säkrar bästa räntan för ditt företag.  

Vad är ränta på företagslån?

Räntan på företagslånet är den kostnad du betalar för att använda långivarens pengar, uttryckt som en procentandel av lånebeloppet. Det är en viktig faktor för varje företags ekonomiska planering, fungerande både som en möjlighet och en utmaning. Därför är det så pass viktigt att du som småföretagare förstår exakt hur den fungerar. 

Denna ränta är avgörande för företag eftersom den påverkar de totala kostnaderna för lånet. En lägre ränta kan betyda lägre månadskostnader, vilket underlättar för företagets kassaflöde och investeringskapacitet. Å andra sidan kan en högre ränta öka de långsiktiga kostnaderna och belasta företagets finanser.

När du överväger olika räntor på olika företagslån är det viktigt att titta på flera faktorer. Dessa inkluderar räntans typ – är den fast eller rörlig? Hur ofta beräknas räntan? Dessutom är det viktigt att överväga hur externa ekonomiska faktorer kan påverka räntan. Ett välinformerat beslut om ränta kan betyda stor skillnad för ditt företags ekonomiska välbefinnande och framgång.

Olika typer av ränta

Fast ränta

Fast ränta, eller bunden ränta, på företagslån förblir oförändrad under låneperioden - oavsett marknadens svängningar, behåller du samma räntesats, vilket gör din ekonomiska planering mer förutsägbar.

Fördelar: Det ger en känsla av säkerhet och enkelhet i budgeteringen, eftersom du vet exakt hur mycket du ska betala varje månad.

Nackdelar: Om marknadsräntorna sjunker missar du chansen att betala mindre. Dessutom kan fast ränta ibland vara högre från början jämfört med rörlig ränta.

Rörlig ränta

Rörlig ränta på företagslån ändras med marknaden, vilket kan leda till både lägre och högre betalningar under låneperioden, beroende på marknadens svängningar.

Påverkan på inbetalningar: Detta innebär att dina månadskostnader kan variera, vilket kan vara till en fördel när räntorna sjunker. Å andra sidan, när räntorna stiger ökar också dina kostnader, vilket kan såklart påverka ditt företags kassaflöde.

Amortering och ränta

Amortering handlar om hur du betalar tillbaka lånet – antingen med jämn amortering (liknande belopp varje gång) eller annuitet (samma totalbelopp inklusive ränta vid varje betalningstillfälle).

Jämn amortering eller annuitet - vilken är lämplig för dig? Jämn amortering kan vara lämplig för företag som föredrar en minskning av skulden över tid, medan annuitet passar de som vill ha en jämn total kostnad. Valet mellan dessa beror på ditt företags kassaflöde och hur du föredrar att hantera dina betalningar.

Lån med räntetak

Letar du efter ett alternativ som blandar lite fast och rörlig? Då kan det vara fördelaktigt för ditt företag att överväga ett lån med räntetak - det betyder att du, tillsammans med banken eller långivaren, bestämmer en takränta för din rörliga ränta. Alltså att din ränta aldrig kommer att överstiga en viss gräns, vilket kan göra det enklare för dig som vill mer effektivt kunna planera utgifterna med en rörlig ränta. 

Effektiv och nominell ränta - vad är skillnaden?

I samband med att förstå vad ränta på företagslån är, är det lika viktigt att begripa skillnaden mellan effektiv och nominell ränta, eftersom de ger olika perspektiv på kostnaden för ditt företagslån.

Nominell ränta är grundräntan för ditt lån, utan att ta hänsyn till några ytterligare kostnader eller avgifter. Den representerar lånets grundläggande kostnad och uttrycks som en årlig procent. 

Effektiv ränta, å andra sidan, ger en mer fullständig bild. Den inkluderar inte bara den nominella räntan, utan också alla extra kostnader som är förknippade med lånet – som exempelvis uppläggningsavgifter, avi-avgifter och andra administrationsavgifter. Effektiv ränta beräknas på årsbasis och ger en mer exakt bild av den totala kostnaden för lånet. 

För småföretagare är det viktigt att titta på både nominell och effektiv ränta när du överväger ett företagslån. Medan nominell ränta kan ge en första uppfattning om lånekostnaden är det den effektiva räntan som verkligen visar vad du faktiskt kommer att betala. 

Genomsnittlig ränta på företagslån

Generellt sett brukar den genomsnittliga årsräntan ligga mellan 6-15%. Större banker kan erbjuda lägre räntor, tack vare lägre upplåningskostnader, mellan exempelvis 6-10%. Digitala banker och nya långivare tenderar att ha räntor som börjar runt 8-10% per år. 

Dessutom måste du som småföretagare tänka på månadsavgifterna som följer med ett företagslån. Dessa kan variera mellan 1-4% per månad, vilket motsvarar en årsränta på mellan 12-48%. Det är viktigt att komma ihåg att dessa siffror kan vara lägre i praktiken, eftersom många företagslån betalas tillbaka i förtid. Att jämföra räntor är avgörande för att få en överblick av de bästa alternativen på marknaden, eftersom räntesatserna kan variera betydligt. Så kom ihåg att utvärdera alla dina val noggrant innan du bestämmer dig för vilket lån passar ditt företag bäst. 

Vilka faktorer påverkar din ränta på företagslånet?

Kreditvärdighet

Din kreditvärdighet fungerar som ett betyg på din ekonomiska tillförlitlighet. Vad har ditt företag för intäkter och omsättning? Finns det några betalningsanmärkningar, eller skulder hos Kronofogden? Högre kreditvärdighet kan leda till lägre räntor, eftersom det innebär en lägre risk för långivaren.

Förbättringstips: För att förbättra din kreditvärdighet, se till att betala räkningar i tid, minska skuldbelastningen och undvik frekventa kreditkontroller.

Lånebelopp och löptid

Större lånebelopp och längre löptider kan ofta medföra högre räntor, på grund av den ökade risken för långivaren. 

Hitta rätt balans: Välj ett lånebelopp och en löptid som passar ditt företags behov och betalningsförmåga. En välbalanserad strategi minimerar din kostnad samtidigt som den tillgodoser ditt kapitalbehov.

Säkerhet och personlig borgen

Att erbjuda säkerheter, som fastigheter eller inventarier, kan sänka din ränta eftersom det minskar risken för långivaren. En personlig borgen ökar också dina chanser att få lägre ränta.

Alternativ för begränsad säkerhet: Om ditt företag inte har tillräcklig säkerhet, överväg att förbättra andra faktorer som kreditvärdighet, eller söka alternativa finansieringsformer som inte kräver traditionella säkerheter.

Tips för att få en fördelaktig ränta på företagslån

Att säkra en attraktiv ränta på ditt företagslån kan vara avgörande för ditt företags framgång. Här är några tips för att få det att fungera till din fördel:

Jämför dina erbjudanden

Använd onlineverktyg och jämförelsesajter för att jämföra räntor. Dessa plattformar ger en översikt av marknadens olika alternativ, och hjälper dig att fatta ett informerat beslut.

Bygga en stark affärsplan

En övertygande affärsplan kan vara din bästa vän vid förhandlingsbordet. Det visar långivarna att du har en solid plan för att växa och hantera lånet effektivt. Långivare letar oftast efter tydlighet, realism, och potential i din affärsplan - de vill se en genomtänkt strategi, realistiska finansiella prognoser och en tydlig förståelse för marknaden.

Ansök om lånet från Qred

För ett företagslån med lägre avgifter, välj Qred! Den enda kostnaden för ditt lån från Qred är en fast månadsavgift, vilket bestäms utifrån lånets storlek samt företagets kreditvärdighet. Qred erbjuder företagslån på mellan 10 000 och 2 miljoner kronor som kan hjälpa dig att investera i ny utrustning, öka din marknadsföring eller utvidga din verksamhet. Vi har inga dolda avgifter eller ingen bindningstid på ditt lån - med en smidig ansökningsprocess på en minut kan du få tillgång till kapital snabbt och enkelt. Om allt ser bra ut kan du till och med få pengarna på kontot samma dag! 

Säkra rätt ränta för ditt företagslån

Med praktiska tips och rätt info är du redo att hitta det bästa lånet för ditt företag. Genom att skapa en stark affärsplan, navigera mellan fast eller rörlig ränta, samt förbättra ditt företags kreditvärdighet kan du nu ta mer informerade beslut som gynnar ditt företags finansiella hälsa och tillväxt. Framåt, med denna kunskap i bagaget, står du bättre rustad att navigera i världen av företagslån och ge ditt företag de bästa möjligheterna till framgång. Lycka till med företagandet!

Frågor och svar om ränta på företagslån

Vilken bank är bäst för företagslån?

Den bästa banken för företagslån varierar beroende på ditt företags behov och finansiella situation. Därför är det viktigt att jämföra olika banker och deras erbjudanden för att hitta den mest fördelaktiga lösningen för just ditt företag.

Hur mycket kostar ett företagslån?

Kostnaden för ett företagslån beror på faktorer som lånebelopp, räntesats, löptid och eventuella avgifter. Genomsnittliga räntor varierar oftast mellan 6-15% per år, beroende också på långivare. 

Vilken bank har bäst ränta på lån?

Banken med den bästa räntan på lån kan variera beroende på marknadsvillkor och ditt företags specifika situation. Det är därför viktigt att göra en grundlig jämförelse av olika bankers räntor och villkor.

Hur funkar det med företagslån?

Företagslån fungerar genom att företaget lånar en summa pengar från en bank eller långivare, som sedan ska återbetalas med ränta över en överenskommen tidsperiod. Lånet kan användas för diverse företagsrelaterade ändamål, såsom expansion, investeringar eller att förbättra kassaflödet i en tuffare period.